האם אוכל לקבל משכנתא?
ממלאים כמה פרטים ומקבלים הערכה לפי כללי בנק ישראל. זו הערכה בלבד ולא אישור מהבנק.
איך זה מחושב? (הנחות ומקורות)
- מימון מרבי: 75% לדירה יחידה, 70% לדירה חליפית, 50% לדירה להשקעה, לפי הוראת בנק ישראל 329.
- יחס החזר: לפי הוראה 329 הבנק לא יאשר החזר מעל 50% מההכנסה הפנויה, ומעל 40% הבנק נדרש להקצות יותר הון, ולכן בפועל זהיר יותר. את הרף של 33% ומטה הגדרנו כ"נוח"; זה כלל אצבע, לא כלל רגולטורי.
- הכנסה פנויה: הכנסה נטו פחות החזרי הלוואות שנותרו להן יותר מ־18 חודשים (כמו בהוראה 329).
- תקופה: עד 30 שנה (מגבלת בנק ישראל), ולא מעבר לגיל 75 של הלווה המבוגר. רף הגיל הוא הנחה שמרנית שלנו; יש בנקים שמאפשרים גיל סיום גבוה יותר.
- ריבית: הריבית הממוצעת המשוערת לתמהיל מאוזן היא ריבית הפריים העדכנית (4.75%, לפי בנק ישראל). זו הנחה לצורך הערכה בלבד ולא הצעת ריבית. ההחזר מחושב בשיטת שפיצר, בלי הצמדה.
⚠️ זו הערכה כללית בלבד. היא לא אישור עקרוני ולא התחייבות של בנק. האישור בפועל תלוי בשמאות, בדירוג האשראי, ביציבות ההכנסה ובמדיניות הבנק. לבדיקה אישית מול הבנקים ←